西安收债公司​借钱不想还那么高的利息我可以告他们吗？法院说不可以

西安收债公司借钱不想还那么高的利息我可以告他们吗？法院说不可以

 有关民间借贷的利率究竟多高是合法的，最高法是这样说的。

 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法令若干问题的规矩》（以下简称：规矩）第二十六条规矩：借贷两头约好的利率未逾越年利率24%，出借人央求告贷人按照约好的利率支付利息的，人民法院应予支撑。借贷两头约好的利率逾越年利率36%，逾越部分的利息约好无效。一同，为了防止当事人约好利率过高、债务人承担利息过高的情况，司法解释规矩告贷人央求出借人返还已支付的逾越年利率36%部分的利息的，人民法院应予支撑。

 当下社会现状很多人借网贷，因为林林总总的原因。他们在借网贷的时分一般不知道实在的资金本钱，到后来知道了实在的本钱觉得太高了，假设自己又没才干还款了，就想根据这个《规矩》年利率逾越了36%不受法令保护不还剩下的欠款和利息了。

 不正规的网贷的资金本钱究竟怎样核算我们其他的文章现已讲过了，正规的比如诺言贷的等额本息还款怎样核算实在的资金本钱也讲过了。我们今日不讲那些非法的“套路贷”，就讲大家眼中的正规公司，看一下资金本钱究竟有多高。

 我们看到告贷本金20000元，分12个月每月还款2038.28元。12个月2038.28*12 = 24459，全部利息是4459，4459/20000= 22.3%。这个是表面上的利率，按照IRR内部回报率的核算办法，年利率是38.87%。

 这个利率现已远远高于APP所显示的7.84%的年利率。在网贷界这个现已算是有点良知的了，还有很多客户的实在资金本钱逾越50%以上的。

 于是有些人就想以这个资金本钱逾越了年36%的法令保护鸿沟，咨询律师或许法官想告借钱途径，看看能不能追回自己多付的利息，得到的答复底子上都是相同的：告不了。

 为什么会这样呢？

 这些公司不是法盲，他们天然也知道《规矩》的第26条，早就从法令上躲避开了这个危险。

 比如说上边的那个截图，看告贷年利率7.84%肯定是契合《规矩》的，高出来的那部分主要是担保费。担保费的意思便是假设告贷人还不上钱，担保公司就会还钱给告贷公司，然后担保公司找告贷人追欠款。这个时分法令关系现已变成了两个，逾越《规矩》说的36%的告贷利率经过拆分红两个法令关系，就都契合法令规矩了。

 有网友反响自己经过某普惠告贷公司借钱12万，分期36期，每期除了还3333.33的本金加上479的利息（年化利率9%左右），还要支付1548元的保险费（年化资金本钱30%左右）。这个保险费一般归于保证保险，是支付给保险公司的。加上其它的一些手续费，资金本钱现已逾越了40%，相同的道理拆成两个法令关系之后就都合法了，假设保险公司帮客户还款后再追债，就变成了代位求偿，现已不是民间借贷关系了，更不受《规矩》的调度。

 便是因为这样的原因，在当时的法令框架下，尽管律师和法官都知道这个自己本钱过高，但是假设借钱途径或许担保公司或许保险公司起诉借钱者全额加费用还款底子都是胜诉的。假设借钱者拒不还钱，就会进老赖名单，可能还会进诺言黑名单。

 所谓“一块钱难死英雄汉”，实在急用钱的时分这种钱仍是可以用的，尽量找大型正规的途径，资金本钱年化也便是40%多些算了，但是自己要清楚这些钱的本钱太高不要轻易运用，更不要因为提早消费而去动这些钱。

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